Kekayaan Bersih Median Untuk Kelas Menengah, Mass Affluent, dan Top 1%


Kekayaan Bersih Median Untuk Kelas Menengah, Mass Affluent, dan Top 1%

Meskipun menghasilkan pendapatan tinggi itu bagus, memiliki kekayaan bersih yang tinggi lebih penting. Penghasilan tinggi datang dan pergi. Mereka juga dikenakan pajak secara agresif. Sebaliknya, kekayaan bersih yang dikelola dengan benar bisa bertahan selamanya.

Salah satu insentif terbaik untuk menjadi kaya hari ini adalah batas tertinggi pajak penghasilan $ 11,4 juta per orang. Dengan kata lain, orang Amerika semua dapat mewariskan hingga $ 11,4 juta kepada ahli waris kami bebas pajak.

Kita dapat menciptakan generasi anak-anak dewasa yang akhirnya tidak memiliki motivasi atau harga diri untuk membuat sesuatu dari diri mereka sendiri! Whoo-hoo!

$ 11,4 juta adalah jumlah yang luar biasa untuk diteruskan bebas pajak mengingat jumlah pembebasan pajak perkebunan hanya $ 1 juta pada tahun 2003.

Cawan suci dari keuangan pribadi adalah untuk mengumpulkan kekayaan bersih yang cukup besar yang mengeluarkan cukup pendapatan untuk sepenuhnya mendanai gaya hidup yang Anda inginkan. Jika Anda tidak dapat menghasilkan pendapatan pasif yang cukup untuk melakukannya, maaf, tetapi Anda belum mandiri secara finansial.

Dalam perjalanan Anda ke tanah yang dijanjikan, merupakan ide bagus untuk mengukur bagaimana Anda membandingkan dengan orang lain. Lagi pula, semuanya relatif jika menyangkut masalah uang. Jika kita semua memiliki kekayaan bersih $ 5 juta, menjadi multi-jutawan tidak akan meningkatkan kualitas hidup kita sama sekali.

Nilai Kekayaan Median Orang Amerika

Di bawah ini adalah bagan dari Survei Keuangan Konsumen pada tahun 2016, data terbaru yang tersedia untuk 2019 karena Federal Reserve hanya melakukan survei setiap beberapa tahun. Orang bisa berasumsi angkanya bahkan lebih tinggi hari ini.

Nilai tengah rata-rata untuk kelas menengah, 1 persen teratas, dan orang kaya
  • 1 Persen Teratas memiliki kekayaan bersih rata-rata $ 10.700.000.
  • Mass Affluent (persentil 80 – 99) memiliki kekayaan bersih rata-rata $ 746.950.
  • Kelas Menengah memiliki kekayaan bersih rata-rata hanya $ 87.140.

Biarkan saya berbagi beberapa analisis pada masing-masing dari tiga kelas di bawah ini.

Kekayaan Bersih Median Atas 1 Persen Tertinggi

Pertumbuhan Lebih Rendah Dari Yang Diharapkan

Kembali pada tahun 1995, median untuk 1 persen teratas adalah $ 3.734.607. Oleh karena itu, nilai tengah median untuk 1 persen teratas tumbuh sebesar 187% selama periode waktu 1996-2016. Ini jauh lebih rendah daripada yang saya kira mengingat retorika sengit seputar seberapa kaya orang kaya selama bertahun-tahun.

Jika Anda memasukkan $ 3.734.607 ke dalam kalkulator suku bunga majemuk, Anda akan melihat bahwa angka kekayaan bersih 1 persen teratas tumbuh sebesar 5,4% per tahun selama 20 tahun. Namun, tingkat pertumbuhan tahunan 5,4% majemuk ini juga terjadi untuk meniru erat tingkat pertumbuhan tahunan majemuk S&P 500 5,6% antara tahun 1999 – 2008.

Volatilitas Tertinggi

Nilai tengah rata-rata dari 1 persen teratas jauh lebih fluktuatif daripada dua kategori lainnya. Pada 2007, kekayaan bersih rata-rata 1 persen teratas adalah $ 9.578.000. Pada 2010, bagaimanapun, nilai tengah rata-rata telah turun menjadi $ 6.658.000, penurunan 30,5%.

Jika saya kehilangan $ 3 juta dalam kekayaan bersih hanya dalam tiga tahun, saya akan depresi. Karena itu, jika Anda memiliki kekayaan bersih 1 persen teratas, prioritas # 1 Anda adalah pelestarian modal, terutama setelah pasar bullish 10 tahun. Kekayaan bersih senilai $ 10,700,000 harus dapat dikeluarkan antara $ 200.000 – $ 400.000 per tahun dengan risiko kecil hingga tidak ada risiko.

Jika Anda tidak memiliki tanggungan, maka hidup dengan $ 200.000 – $ 400.000 per tahun seharusnya tidak menjadi masalah bagi seorang individu atau pasangan. Orang dapat berasumsi bahwa kebanyakan orang yang telah mengumpulkan kekayaan bersih 1 persen, jika mereka memiliki anak, lebih tua dan memiliki orang dewasa yang mandiri.

Diselaraskan Dengan Jumlah Pembebasan Estate

Jumlah pembebasan real $ 11,4 juta pada 2019 sesuai dengan nilai bersih rata-rata 2016 untuk 1 persen teratas dari $ 10,7 juta. Secara historis, sekarang benar-benar waktu yang paling efisien pajak untuk menjadi yang terbaik. Waktunya retak.

Jumlah pembebasan pajak warisan historis per orang

Kekayaan Bersih Median Untuk Mass Affluent

Affluent Massal Harus Menjadi Kelas Menengah Baru

Kelas orang kaya adalah tempat sebagian besar pembaca keuangan pribadi atau bercita-cita untuk menjadi. Siapa pun yang cukup peduli dengan keuangan mereka untuk membaca secara aktif dan mendengarkan topik keuangan pribadi biasanya jauh di depan kelas menengah.

Peduli dengan keuangan pribadi Anda memotivasi Anda untuk menabung lebih banyak, berinvestasi lebih banyak, dan mencari cara baru untuk meningkatkan kekayaan Anda. Oleh karena itu, mencapai nilai bersih rata-rata $ 746.950 sebelum memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial harus menjadi tujuan yang dapat dicapai oleh mayoritas pembaca di sini.

Dengan menggunakan tingkat penarikan 4%, orang kaya dapat mendanai $ 30.000 per tahun dalam pengeluaran kotor berdasarkan angka kekayaan bersih median $ 746.950. Tambahkan rata-rata cek bulanan Jaminan Sosial $ 1.461 ($ 2.861 maks), dan orang kaya memiliki $ 47.532 bruto untuk menghabiskan satu tahun di masa pensiun.

Mengingat orang kaya didefinisikan sebagai kelompok pendapatan persentil ke-80 hingga ke-99, kemungkinan besar rata-rata cek Jaminan Sosial mereka mendekati $ 2.500. Oleh karena itu, orang kaya harus dapat menghabiskan lebih dekat dengan $ 60.000 bruto per tahun di usia pensiun tradisional.

Kekayaan Bersih Jauh Lebih Sedikit

Pada 2007, kekayaan bersih rata-rata orang kaya rata-rata adalah $ 661.632. Pada tahun 2010, kekayaan bersih rata-rata massa rata-rata turun menjadi $ 560.402 untuk hanya penurunan 15,3%. Dengan kata lain, nilai tengah rata-rata untuk penduduk kaya turun setengah dari jumlah persentase sebagai nilai tengah rata-rata untuk 1 persen teratas. Bagi mereka yang tidak dapat mengatasi volatilitas, berada di kelas orang kaya adalah cara untuk maju.

Jika Anda saat ini berada di kelas orang kaya maka mungkin masih ada kemungkinan bias terhadap pertumbuhan modal daripada pelestarian modal. Kehilangan rata-rata 15% dari kekayaan bersih Anda di pasar beruang tidaklah menyakitkan. Melanjutkan ke rata-rata biaya dolar dalam penurunan yang didasarkan pada investasi yang sesuai risiko yang ada.

Itu Layak Geo-Arbitraging

Pindah ke daerah berbiaya rendah di negara atau dunia adalah solusi yang bagus untuk kelas orang kaya. Kekayaan bersih senilai $ 746.950 memiliki daya beli multi-juta dolar jika seseorang pindah ke Meksiko, Thailand, Vietnam, Malaysia, Taiwan, atau banyak negara Eropa Timur.

Meskipun $ 746.950 tidak akan membuat Anda jauh di San Francisco, itu harus menyediakan kehidupan yang nyaman di Minneapolis, di mana harga rumah rata-rata hanya $ 267.000 dan sewa rata-rata hanya $ 1.591.

Kekayaan Bersih Median Untuk Kelas Menengah

Tidak Pernah Sembuh Dari Krisis

Sayangnya, nilai tengah median untuk kelas menengah terlihat seperti EKG orang yang sudah meninggal. Awalnya, saya mengira garis biru gelapnya dalam grafik hanyalah sumbu horizontal dan garis biru muda yang makmur adalah garis tengah nilai kekayaan menengah.

Jika Anda memiliki kekayaan bersih rata-rata $ 87.140 dan Anda berusia rata-rata 38 di Amerika, Anda masih punya banyak waktu untuk menumbuhkan kekayaan Anda. Tetapi jika Anda memiliki kekayaan bersih $ 87.140 di usia 50-an dan 60-an, hidup Anda akan menjadi sangat tertekan secara finansial. Sangat mungkin Anda perlu bekerja lebih lama atau menjadi tergantung pada program pemerintah selain Jaminan Sosial.

Yang paling mengkhawatirkan tentang nilai tengah rata-rata untuk kelas menengah adalah bahwa hal itu sebenarnya memuncak pada 2007 di $ 118.025. Penurunan 26,2% dalam nilai tengah kelas menengah pada 2016 harus menjadi salah satu penyebab terbesar bagi semua orang. Sebuah revolusi sedang terjadi.

Hancur Dari Aset Risiko

Jika Anda tidak memiliki aset seperti real estat dan saham, Anda tidak dapat memperoleh manfaat dari pemulihan harga aset. Sepertinya kelas menengah terguncang selama krisis keuangan tahun 2008-2009 dan tidak pernah kembali. Jika kelas menengah hanya memiliki semua asetnya sampai 2016, kekayaan bersihnya akan pulih dan melampaui level tertinggi tahun 2007.

Menurut jajak pendapat Gallup yang sedang berlangsung, tingkat kepemilikan saham pada 2016 turun secara signifikan sejak tahun-tahun sebelum resesi.

Anda melihat penurunan serupa dalam tingkat kepemilikan rumah. Pada tahun 2004, tingkat kepemilikan rumah AS memuncak pada 69,5%. Pada 2017, tingkat kepemilikan rumah sekarang hanya 63,8%.

Tingkat kepemilikan rumah A.S. dari waktu ke waktu

Hidup Masih Cukup Bagus

Meskipun kelas menengah berada di belakang kelas orang kaya dan kelas 1 persen teratas, menjadi kelas menengah masih merupakan kelas yang hebat. Jika dibandingkan dengan non-Amerika, kelas menengah Amerika memiliki gaya hidup yang lebih nyaman daripada kebanyakan orang di dunia.

Sebagian besar dari kita menganggap diri kita sebagai kelas menengah tidak peduli tingkat kekayaan kita adalah karena kita telah beradaptasi dengan apa yang kita miliki. Begitu kita mulai membandingkan diri kita dengan orang lain yang memiliki lebih banyak, saat itulah penghinaan kita menjadi jelas.

Jika Anda berada di kelas menengah dan ingin keluar, angka-angka nilai tengah median ini memberi tahu kami bahwa memiliki aset berisiko seperti saham dan real estat dalam jangka panjang kemungkinan akan membantu.

Hal terburuk yang dapat Anda lakukan adalah menyewakan seumur hidup, membelanjakan uang untuk hal-hal bodoh yang tidak Anda butuhkan dan tidak pernah berinvestasi di pasar saham. Sayangnya, sepertinya inilah yang dilakukan sebagian besar penduduk AS.

Winner Take All Is Happening

Menurut Survei Keuangan Konsumen, 1 persen teratas memiliki 28% dari semua kekayaan di Amerika. Kelas menengah, di sisi lain, hanya memiliki 21% dari seluruh kekayaan.

Titik belok di mana 1 persen teratas mulai memiliki lebih banyak kekayaan daripada kelas menengah dimulai pada 2010. 2010 juga dekat dengan bagian bawah pasar saham terakhir dan siklus real estat.

Berbagi kekayaan kelas menengah

Median Dan Nilai Kekayaan Rata-Rata Berdasarkan Usia

Biarkan saya meninggalkan Anda dengan satu bagan terakhir untuk merenungkan. Di sini, Anda akan melihat nilai rata-rata kekayaan bersih dan jumlah kekayaan bersih rata-rata berdasarkan berbagai rentang usia. Saya juga menyertakan kolom yang direkomendasikan untuk diambil berdasarkan rata-rata kekayaan bersih saya untuk kerangka orang rata-rata di atas.

Nilai kekayaan bersih median berdasarkan usia menunjukkan bahwa orang Amerika lebih baik daripada yang ditunjukkan oleh nilai kekayaan median untuk kelas menengah. Jika Anda pensiun pada usia 64 dengan $ 187.300, Anda mungkin akan baik-baik saja selama Jaminan Sosial masih ada.

Jumlah rata-rata kekayaan bersih berdasarkan usia sangat jelas. Ini menunjukkan rata-rata rumah tangga Amerika secara teknis seorang jutawan pada usia 55-64. Apakah mengherankan mengapa semua orang ingin datang ke Amerika. Namun, berkat inflasi, satu juta dolar tidak berjalan sejauh dulu.

Angka kekayaan bersih utama yang harus diambil adalah $ 3.000.000 pada 55-64 jika Anda baru memulai. Lagi pula, $ 3 juta adalah $ 1 juta yang baru. Mungkin terdengar sulit untuk diraih, tetapi jika Anda menyimpan rata-rata $ 25.000 per tahun selama 32 tahun dan mendapatkan pengembalian tahunan gabungan 7%, Anda akan mendapatkan $ 3.000.000.

Kekayaan Bersih Rata-Rata Dan Rata-Rata Rumah Tangga Berdasarkan Usia Di Amerika

Jika Anda melakukannya dengan sangat baik, yang terbaik untuk menghabiskan lebih banyak pendapatan dan kekayaan Anda sebelum pemerintah datang untuk itu. Pengeluaran Anda juga akan membantu perekonomian. Tidak ada yang tahu berapa lama pemerintah akan mempertahankan tingkat pajak tanah $ 11,4 juta. Sejauh ini pemerintah terutama berfokus pada pajak penghasilan untuk mendistribusikan kembali kekayaan.

Dan jika Anda baik-baik saja, ada baiknya mengambil sedikit lebih banyak risiko untuk melakukan yang lebih baik. Jika Anda tidak ingin mengambil risiko lebih banyak, maka bekerjalah lebih lama, temukan pekerjaan dengan bayaran yang lebih baik, atau mulailah keramaian samping. Anak-anak Anda akan berterima kasih.

Bahkan jika Anda tidak melakukan apa pun ekstra untuk meningkatkan keuangan Anda, ketahuilah bahwa hidup masih cukup hebat di Amerika. Cobalah untuk tidak membandingkan diri Anda terlalu banyak dengan orang lain yang memiliki jauh lebih banyak setelah Anda memutuskan untuk berhenti tumbuh. Perbandingan tiada akhir adalah pencuri sukacita.

Berapa kekayaan bersih Anda? (Semua aset dikurangi semua kewajiban)

Lihat hasil

Memuat ... Memuat …

Posting terkait:

Komposisi Kekayaan Bersih Dengan Berbagai Tingkat Kekayaan

Juta Pertama Anda Mungkin Menjadi yang Paling Mudah

Pembaca, apa pendapat Anda tentang angka rata-rata kekayaan bersih dari 1 persen teratas, kelas menengah, dan kelas menengah? Apa ada yang mengejutkanmu? Mengingat sebagian besar dari kita menganggap diri kita kelas menengah, bagaimana kita dapat membantu saudara dan saudari kelas menengah kita maju?

<! –

->