Pajak Penghematan Uang Cerdas Bergerak Menghasilkan Pada Akhir Tahun


Pajak Penghematan Uang Cerdas Bergerak Menghasilkan Pada Akhir Tahun

Grafis oleh: CKongSavage.com

Pajak adalah tanggung jawab berkelanjutan kami yang terbesar. Akibatnya, kami harus mengoptimalkan pajak sebanyak mungkin.

Hal yang baik tentang memiliki beberapa aliran pendapatan adalah keamanan finansial yang disediakannya. Hal buruk tentang memiliki banyak sumber pendapatan adalah bahwa pajak sedikit lebih rumit untuk diajukan.

Sumber penghasilan utama saya berasal dari dividen saham, pendapatan obligasi, pendapatan sewa real estat, pendapatan sesekali 1099, pendapatan utang ventura, pendapatan ekuitas swasta, dan pendapatan crowdfunding real estat.

Sebelum saya memiliki keluarga, tujuan lama saya adalah melindungi penghasilan dari pajak sebanyak mungkin secara hukum dan menjaga Pendapatan Bruto Saya yang disesuaikan menjadi tidak lebih dari $ 200.000 setahun. Setelah ~ $ 200.000 per orang, Pajak Minimum Alternatif digunakan untuk benar-benar mulai menendang karena pemotongan juga dihapuskan.

Berkat inflasi gaya hidup dan kebutuhan untuk mendukung keluarga, saya telah memutuskan untuk mengambil dan membatasi pendapatan rumah tangga kami hingga $ 350.000. Pajak hukuman perkawinan telah hilang sama sekali setelah UU Pemotongan Pajak dan Pekerjaan disahkan pada tahun 2017. Oleh karena itu, tidak masalah untuk mendapatkan lebih banyak uang sekarang. Selain itu, setelah $ 200.000 per orang dan $ 350.000 untuk keluarga hingga empat orang, saya perhatikan tidak ada peningkatan kebahagiaan yang meningkat.

Mayoritas tindakan untuk mengurangi pajak Anda harus dilakukan selama tahun kalender kecuali Anda mengajukan sebagai entitas bisnis pada tahun fiskal. Jadi, jika Anda ingin membayar pajak lebih sedikit, ada baiknya menyisihkan waktu selama liburan dan bergulat dengan binatang buas ini ke tanah.

Sumbangan Amal

Mampu memberikan waktu dan uang Anda untuk tujuan-tujuan yang layak adalah salah satu manfaat terbaik menjadi mandiri secara finansial. Anda tidak lagi akan selalu merasa bertentangan tentang apakah Anda harus menabung dan menginvestasikan dolar Anda berikutnya versus membantu seseorang yang membutuhkan. Anda cenderung memberi lebih banyak karena bisa.

Ingatlah bahwa ada panduan yang harus Anda penuhi untuk mengklaim pengurangan atas sumbangan amal. Berikut beberapa hal yang perlu diingat:

  • Anda harus merinci pengurangan dan mengajukan Formulir 1040.
  • Organisasi amal harus memenuhi syarat dengan IRS dan secara aktif bebas pajak. Ini tidak termasuk kandidat dan organisasi politik, serta individu.
  • Barang bekas seperti peralatan rumah tangga dan pakaian harus dalam kondisi baik atau lebih baik untuk dikurangkan.
  • Kendaraan yang disumbangkan dapat dikurangkan pada nilai pasar wajar jika Anda memenuhi persyaratan tertentu. Misalnya, badan amal harus menjual mobil Anda jauh di bawah harga pasar kepada orang yang membutuhkan, atau organisasi harus melakukan perbaikan besar-besaran untuk meningkatkan nilai mobil. Atau, Anda dapat memenuhi syarat jika badan amal akan menggunakan mobil untuk tujuan seperti mengantarkan makanan kepada individu yang membutuhkan.
  • Jika total kontribusi non tunai Anda lebih besar dari $ 500, Anda harus mengajukan Formulir 8283.
  • Anda akan membutuhkan catatan tertulis dari semua sumbangan tunai dengan tanggal, jumlah, dan nama amal. Jadi simpan tagihan ponsel Anda untuk donasi teks dan laporan bank yang relevan.
  • Jika Anda menyumbangkan $ 250 atau lebih dalam properti atau uang tunai, Anda akan memerlukan pernyataan dari organisasi amal yang merinci hadiah Anda dan jika ada layanan atau barang yang diberikan kepada Anda sebagai imbalan.
  • Dan jika Anda menerima barang atau jasa untuk sumbangan, Anda tidak dapat mengurangi seluruh kontribusi Anda. Nilai dari apa yang Anda terima harus kurang dari donasi Anda, dan Anda hanya dapat mengurangi perbedaannya.
  • Jika Anda menjadi sukarelawan dan melakukan layanan untuk amal menggunakan mobil Anda, Anda dapat mengurangi jarak tempuh.
  • Biaya perjalanan dapat dikurangkan jika Anda melakukan perjalanan dengan organisasi amal yang berkualitas dan Anda "bertugas dalam arti yang tulus dan substansial selama perjalanan" menurut IRS.
  • Sumbangan properti umumnya dikurangkan pada nilai pasar wajar berdasarkan apa yang akan mereka jual di pasar terbuka.
  • Anda dapat menghindari capital gain pada saham dihargai yang disimpan lebih dari setahun jika Anda menyumbangkannya ke organisasi amal. Jumlah yang dapat Anda kurangi ditentukan oleh nilai pasar wajar saham pada tanggal kontribusi.

Memberikan Tingkat Persentase Dari Penghasilan

Berikut adalah beberapa statistik yang menarik tentang kontribusi amal rata-rata berdasarkan pendapatan untuk individu yang mengklaim pengurangan item.

Sangat menyenangkan melihat kelompok sub-$ 20.000 memberikan persentase yang tinggi dari pendapatan mereka. Saya ingat ketika saya bekerja pekerjaan layanan upah minimum, mereka yang juga bekerja di pekerjaan layanan upah minimum cenderung memberi tip terbaik.

Pada tingkat pendapatan yang lebih rendah, ini semua tentang memberi dan membantu satu sama lain untuk bertahan hidup.

Kontribusi Amal rata-rata menurut pendapatan

Ini adalah pemberian lain berdasarkan grafik pendapatan dari Pusat Nasional Untuk Statistik Amal. Sangat menarik untuk melihat kelompok pendapatan yang memberikan penghasilan paling sedikit antara $ 200.000 – $ 1.000.000.

Mungkin alasan utamanya adalah karena pajak yang lebih tinggi dibayarkan melalui pendapatan W-2 reguler. Lagi pula, membayar pajak adalah bentuk amal karena uang pajak Anda didistribusikan kembali untuk membantu orang lain.

Saya sudah menulis banyak di masa lalu tentang bagaimana rumah tangga menghasilkan $ 300.000 dan $ 500.000 setahun di kota-kota mahal hanya hidup gaya hidup kelas menengah biasa. Sebagian alasannya adalah karena sebagian besar pendapatan mereka digunakan untuk pajak.

Setelah Anda mendapatkan lebih dari $ 1 juta per tahun dalam pendapatan, persentase yang lebih besar dari pendapatan cenderung berasal dari investasi, yang dikenakan pajak pada tingkat yang lebih rendah.

Pemberian Amal Rata-Rata Berdasarkan Penghasilan

Memanfaatkan Kerugian Atas Investasi Buruk

Jika Anda memiliki sekuritas atau properti yang telah menurun dan Anda berada di bawah basis biaya Anda, pertimbangkan untuk melikuidasi sebelum akhir tahun jika Anda tidak mengantisipasi pemulihan.

Kerugian pada properti yang dimiliki untuk penggunaan pribadi tidak dapat dikurangi, namun hanya kerugian properti investasi yang dapat dihapuskan. Dan Anda juga harus melihat jaring kerugian modal dan keuntungan Anda, karena jika keuntungan Anda lebih tinggi dari kerugian Anda, Anda akan berhutang uang pada perbedaannya.

Di bawah kode pajak, seorang individu dapat mengurangi hingga $ 25.000 dari kerugian real estat per tahun selama penghasilan bruto Anda yang disesuaikan adalah $ 100.000 atau kurang dan jika Anda "berpartisipasi aktif" dalam mengelola properti. Pengurangan dihapus saat penghasilan individu mendekati $ 150.000. Individu yang pendapatan kotornya melebihi $ 150.000 tidak memenuhi syarat untuk pengurangan ini. Ambang penghasilan ini belum berubah untuk sementara waktu.

Perhatikan bahwa Anda tidak dapat mengurangi kerugian sewa untuk pendapatan aktif Anda (mis. Penghasilan pekerjaan harian). Kerugian sewa hanya dapat dikurangkan dari pendapatan pasif. Anda melaporkan pendapatan sewa dan biaya yang dapat dikurangkan pada Jadwal IRS E. IRS melaporkan bahwa sekitar setengah dari formulir Jadwal E yang diajukan menunjukkan kerugian.

Sayangnya untuk kerugian investasi saham, Anda masih hanya diperbolehkan untuk mengurangi $ 3.000 per tahun dalam pengurangan kerugian modal. Saya mengalami kerugian $ 50.000 atau lebih sebelum itu akan membutuhkan waktu lebih dari satu dekade untuk dikurangi! Setidaknya Anda bisa membawa kerugian yang tidak terpakai ke tahun berikutnya dan seterusnya. $ 3.000 bukan merupakan keringanan pajak yang besar untuk tahun ini jika Anda memenuhi syarat, tetapi setiap bit membantu ketika Anda menjalankan misi untuk membayar pajak lebih sedikit.

Menunda Penghasilan Dan Pengurangan Item

Merupakan praktik yang baik untuk mengantisipasi dan mempersiapkan perubahan pada penghasilan Anda di tahun mendatang. Jika penghasilan Anda cenderung turun tahun depan, Anda ingin mengambil sebanyak mungkin pengurangan di tahun berjalan dan sebaliknya.

Perpindahan Pajak Perorangan

Anda dapat memberikan kontribusi tambahan untuk 401k Anda sebelum akhir tahun jika Anda belum memaksimalkannya. Anda juga dapat mempercepat kontribusi amal Anda ke tahun berjalan.

Anda juga dapat secara strategis menggunakan kartu kredit Anda ketika memberikan donasi karena pemotongan didasarkan pada tanggal kartu Anda dibebankan, bukan tanggal Anda benar-benar membayar tagihan kartu kredit Anda. Dengan kata lain, Anda dapat memberikan donasi melalui kartu kredit pada 30 Desember 2019, dan tidak harus melunasinya hingga Januari 2020.

Jika Anda tidak tunduk pada AMT, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membayar angsuran pajak properti dan pajak negara bagian pada tahun berjalan yang belum jatuh tempo hingga tahun depan. Mempercepat pembayaran ini dapat membantu Anda mendapatkan manfaat setiap tahun dan menurunkan beban pajak Anda untuk tahun pajak saat ini.

Anda juga dapat mencoba bertanya kepada majikan Anda apakah mereka dapat membayar bonus akhir tahun Anda pada tahun berikutnya jika Anda ingin menunda pendapatan. Kembali ketika saya bekerja di bidang keuangan, kami memiliki opsi untuk menunda seluruh bonus akhir tahun kami sampai beberapa waktu kemudian pada 1 – 3 tahun.

Perpindahan Pajak Bisnis

Bisnis yang berbasis uang tunai, bukan berbasis akrual, dapat menunda pendapatan kena pajak ke tahun berikutnya dengan mengirimkan faktur Desember pada akhir bulan. Alasan ini bisa berhasil adalah bisnis tidak akan menerima pembayaran untuk faktur-faktur itu hingga Januari atau lebih lambat, dan penghasilan kena pajak bisnis tidak ditangkap sampai tanggal masuknya uang tunai.

Perusahaan dan pemilik tunggal juga dapat mengurangi penghasilan kena pajak pada tahun berjalan dengan membebankan biaya terkait bisnis di 4Q yang biasanya mereka terima pada Q1 tahun berikutnya. Jika Anda mengharapkan bisnis Anda tumbuh pesat pada tahun berikutnya, maka tunggulah sampai tahun berikutnya untuk mengisi pengeluaran modal.

Jika Anda memiliki tahun bisnis yang luar biasa, tunggulah sampai tahun baru untuk mencairkan cek November dan Desember pada Januari. Meskipun, selalu ada risiko vendor mungkin menghilang atau bangkrut sebelum Anda dapat menguangkan cek Anda. Pastikan Anda tahu batas waktu untuk mencairkan cek juga.

Terkait: 10 Alasan Mengapa Memulai Bisnis Online Adalah No-Brainer

Tinjau Akun Pengeluaran Flex Anda (FSA)

Pastikan Anda tidak kehilangan uang dalam akun pengeluaran fleksibel Anda jika Anda belum membelanjakan sebanyak yang Anda antisipasi tahun ini. Periksa dengan majikan Anda apakah rencana Anda memenuhi syarat untuk rollover dana yang tidak digunakan sampai 15 Maret tahun berikutnya.

Di sisi lain, jika Anda sudah kehabisan dana dalam akun pengeluaran fleksibel Anda tetapi ada hal-hal seperti pekerjaan medis atau pengisian yang harus dilakukan di dokter gigi, cobalah untuk menundanya sampai tahun depan jika mereka tidak mendesak. Dengan begitu Anda dapat menghemat pajak dengan mengalokasikan dana yang cukup di FSA tahun depan untuk menutup biaya-biaya tersebut.

Jika Anda berencana meninggalkan Corporate America tahun depan, lakukan pekerjaan fisik Anda tahun ini (biasanya gratis di bawah perawatan pencegahan). Juga pertimbangkan pergi ke spesialis untuk mengobati cedera tertentu. Mungkin Anda membutuhkan MRI untuk lutut pendek. Mungkin akhirnya Anda harus mengunjungi dokter paru untuk asma atau COPD Anda.

Cobalah dan dapatkan nilai uang Anda dalam hal perawatan kesehatan. Jangan mengabaikan penyakit fisik yang mengganggu Anda, karena mungkin akan semakin buruk dan semakin sulit untuk diperbaiki di masa mendatang.

Pertimbangkan Merevisi Pemotongan Anda

Meskipun Anda mungkin mengirimkan formulir W-4 Anda ke perusahaan Anda beberapa waktu lalu, Anda masih dapat mengajukan formulir yang direvisi untuk melakukan penyesuaian pada sisa periode pembayaran yang tersisa di tahun tersebut. Jika Anda mengantisipasi Anda belum memotong pajak cukup banyak tahun ini, Anda dapat meningkatkan pemotongan Anda untuk membantu mengurangi denda dan biaya ketika Anda mengajukan pajak.

Periksa apakah Anda sudah membayar 100% dari kewajiban pajak Anda tahun ini. Jika demikian dan AGI Anda kurang dari ~ $ 150.000, Anda harus dapat menghindari denda. Tapi Anda harus membayar 110% dari kewajiban pajak Anda saat ini di tahun untuk menghindari terkena jika AGI Anda di atas ~ $ 150.000.

Metode pelabuhan aman ini umumnya merupakan pilihan yang lebih mudah untuk menghindari pembayaran penalti karena alternatifnya adalah menahan 90% dari kewajiban pajak Anda, yang mungkin sulit untuk dihitung oleh freelancer dan kontrak independen.

Jika Anda mendapatkan upah W-2 dan penghasilan 1099, menagih pembayaran pajak pada tanggal 15 Januari untuk mengompensasi kurang bayar di kuartal sebelumnya tidak berfungsi. Setiap triwulan diperlakukan secara terpisah dengan taksiran pajak. Namun, pajak yang dipotong pada gaji diperlakukan seolah-olah mereka dibayar sepanjang tahun.

Tinjau Kontribusi Pensiun Anda Hingga Saat Ini

401 (k) Batas Kontribusi Untuk 2020 Dibandingkan Dengan 2019

Batas kontribusi maksimum 401k meningkat menjadi $ 19.500 untuk tahun 2020 dari $ 19.000 pada tahun 2019. Anda harus memaksimalkan 401 (k) Anda jika berada dalam braket pajak penghasilan federal marjinal 24% atau lebih tinggi untuk menghemat pajak.

Meskipun ini adalah musim memberi, jangan lupa untuk membayar sendiri terlebih dahulu. Lihatlah berapa banyak Anda telah berkontribusi ke akun pensiun Anda sejauh ini, dan membuat kontribusi tambahan secara maksimal.

Jika Anda hanya memiliki satu akun pensiun dan sudah maksimal, periksa apakah Anda memenuhi syarat untuk mengambil pengurangan tambahan dengan membuka akun tambahan. Anda mungkin tidak memenuhi syarat jika memiliki AGI tinggi, tetapi selalu baik untuk mengetahui apa pilihan Anda, terutama jika penghasilan Anda cenderung menurun di masa depan.

Ketahui Aturan Pajak

Kita semua perlu menghabiskan beberapa jam setiap tahun untuk meninjau dan memahami aturan pajak terbaru. Mengingat kode pajak panjangnya puluhan ribu halaman, menghabiskan beberapa jam setahun adalah yang paling bisa kita lakukan.

Di bawah ini adalah tarif pajak penghasilan federal tahun 2020 untuk wajib pajak orang pribadi dan orang yang menikah yang mengajukan pengembalian bersama.

Tarif Pajak Penghasilan Federal 2020

Berdasarkan tarif pajak penghasilan federal terbaru, pendapatan optimal yang disesuaikan bruto untuk seorang individu adalah sekitar $ 163.300 dan sekitar $ 326.600 untuk pasangan yang sudah menikah dengan hingga tiga anak. Di tingkat pendapatan ini, Anda membayar paling banyak tingkat pajak penghasilan federal marjinal 24%. Setiap dolar di atas mengharuskan Anda membayar tarif pajak penghasilan marjinal 32%.

Jika Anda menghasilkan lebih banyak, tetapi gaya hidup Anda buruk, pertimbangkan untuk mengurangi jam kerja atau berganti pekerjaan atau profesi. Paling tidak, berhentilah menekankan tentang keharusan menjadi karyawan terbaik untuk mendapatkan kenaikan gaji dan promosi itu.

Kami tidak tahu persis berapa banyak yang akan kami buat tahun depan, tetapi kita semua dapat membuat tebakan dan perencanaan yang tepat.

Jika Anda ingin menghemat lebih banyak pajak, mulailah bisnis atau bisnis sampingan. Anda dapat memasukkan sebagai LLC atau S-Corp atau hanya menjadi Pemilik Tunggal (tidak perlu bergabung, hanya menjadi konsultan dan mengajukan Jadwal C dan 1040.

Setiap pelaku bisnis dapat memulai 401k Wiraswasta di mana Anda dapat berkontribusi hingga $ 57.000 ($ 19.500 dari Anda dan ~ 20% dari laba operasi) untuk tahun 2020. Semua pengeluaran terkait bisnis Anda juga dapat dikurangkan dari pajak.

Langkah pertama adalah meluncurkan situs web Anda sendiri untuk melegitimasi bisnis Anda. Langkah selanjutnya adalah mencoba dan mencari penghasilan! Sebagian besar pengeluaran yang terkait dengan pengejaran penghasilan tersebut harus dianggap sebagai pengeluaran bisnis. Di bawah ini adalah contoh laporan pendapatan dari pemilik tunggal.

Mulai bisnis sederhana untuk membayar pajak lebih sedikit dan berkontribusi lebih banyak ke rekening pensiun sebelum pajak

Mulai bisnis sederhana untuk membayar pajak lebih sedikit dan berkontribusi lebih banyak ke rekening pensiun sebelum pajak

Bayar Pajak Anda Dengan Pride

Bagi Anda yang membayar lebih banyak pajak daripada rata-rata rumah tangga menghasilkan satu tahun (~ $ 63.000), merasa bangga bahwa Anda berkontribusi banyak kepada masyarakat.

Pajak digunakan untuk membayar pertahanan, perawatan kesehatan, infrastruktur, program bantuan makanan dan tempat tinggal, sekolah umum, dan banyak lagi. Jika hal-hal ini dianggap baik, maka membayar pajak benar-benar merupakan bentuk memberi.

Dapat dimengerti bahwa beberapa orang ingin menaikkan pajak pada orang lain tanpa harus membayar sendiri lebih banyak. Jika Anda salah satu dari mereka, saya mendorong Anda untuk mulai berkontribusi lebih banyak pada diri sendiri sebelum mengejar orang lain yang sudah ada.

Pembaca, langkah pajak apa lagi yang Anda rekomendasikan sebelum akhir tahun? Penafian: Saya bukan seorang profesional pajak, jadi silakan berkonsultasi satu sebelum membuat pajak bergerak.

<! –

->