Portofolio Charts Alat Tes Penarikan Fleksibel di Pensiun


Anda mungkin pernah mendengar tentang "aturan 4%" ketika menarik pendapatan dari portofolio pensiun. Saya pikir menggunakan aturan seperti itu baik-baik saja ketika Anda berada di awal fase akumulasi, meskipun saya suka "aturan 3%" lebih baik untuk pensiun dini (lama). Namun, mencapai 25x pengeluaran terlebih dahulu dan kemudian menilai kembali. Namun, ketika sebenarnya waktu untuk menghabiskan uang itu, eksekusi bisa rumit. Jika Anda mulai mengambil 4% pada portofolio $ 1.000.000 ($ 40.000) dan kemudian pasar turun 50%, apakah Anda benar-benar akan mengambil $ 40.000 (8%) dari portofolio sub- $ 500.000 Anda tahun berikutnya?

Menjadi fleksibel dalam penarikan Anda bekerja lebih baik dengan backtests teoritis dan kecenderungan alami. Jika portofolio saya turun 50%, saya akan mengencangkan ikat pinggang dan menghabiskan lebih sedikit uang di tahun berikutnya. Beberapa orang mungkin tidak mau mengakui hal ini, tetapi saya akan mempertimbangkan untuk mengambil pekerjaan paruh waktu lagi dalam peristiwa yang parah. Saya mengumpulkan gagasan pekerjaan paruh waktu sebagai bagian dari Rencana B. ini

Di sisi lain, jika Anda telah menggunakan banyak simulator portofolio seperti FIRECalc dan Engaging Data, Anda akan melihat bahwa portofolio Anda terkadang menjadi sangat besar. Jika ukuran portofolio Anda berlipat ganda, Anda mungkin memutuskan untuk menghidupkannya sedikit dan membelanjakan lebih dari 4% dari jumlah awal Anda (disesuaikan dengan inflasi).

Karena itu, saya terkesan melihat bahwa Portofolio Grafik diperbarui yang sudah berguna Alat Pengeluaran Pensiun untuk memperhitungkan penarikan portofolio yang fleksibel. Semuanya telah disederhanakan secara elegan menjadi empat variabel:

Tingkat Penarikan: persentase portofolio yang Anda tarik setiap tahun untuk mendanai biaya pensiun Anda

Ubah Batas: Jumlah maksimum yang dapat ditingkatkan atau dikurangi dari tahun ke tahun

Pemicu Akun: Aturan sederhana untuk saat Anda diizinkan menambah atau mengurangi pengeluaran berdasarkan kinerja portofolio relatif terhadap nilai aslinya

Batas Penarikan: Penarikan minimum atau maksimum yang secara realistis Anda perlukan untuk membayar tagihan dan menjalani kehidupan yang bahagia terlepas dari apa yang mungkin direkomendasikan oleh strategi pengeluaran yang fleksibel

Perlu diingat bahwa pengeluaran sudah disesuaikan dengan inflasi, mis. Itu meningkat setiap tahun dengan inflasi bahkan tanpa perubahan. Ini tangkapan layar:

Luangkan waktu untuk bermain-main dengan banyak kombinasi. Anda dapat melihat apa yang terjadi jika Anda membiarkan penarikan bervariasi. Anda dapat melihat apa yang terjadi jika Anda hanya mengizinkan jumlah penarikan bervariasi dalam kisaran yang ketat. Bagaimana saldo portofolio Anda berubah? Sebagai contoh, saya berpikir untuk memulai dengan angka yang relatif konservatif seperti tingkat penarikan dasar 3%, tetapi juga bersedia menurunkannya menjadi 2,7% (kurang dari 10%) jika portofolio turun 10% nilainya. Sementara itu, saya akan menunggu sampai portofolionya naik 50% sebelum saya mulai membayar tunai untuk terbang ke kelas bisnis di mana saja (# tujuan).

Jika saya ingin memiliki daftar keinginan untuk fitur baru, saya ingin menunjukkan kepada saya saldo minimum yang dicapai portofolio selama salah satu skenario. Ini akan memberi tahu saya drawdown maksimum yang dialami menggunakan set variabel saya, karena bagan agak sulit dibaca.


“Konten editorial di sini tidak disediakan oleh perusahaan mana pun yang disebutkan, dan belum ditinjau, disetujui, atau didukung oleh salah satu entitas ini. Pendapat yang dikemukakan di sini adalah milik penulis sendiri. Email ini mungkin berisi tautan yang memberi kami kompensasi saat Anda mengklik atau disetujui untuk penawaran. "

Portofolio Charts Alat Tes Penarikan Fleksibel di Pensiun dari Blog Uang Saya.


Hak Cipta © 2019 MyMoneyBlog.com. Seluruh hak cipta. Jangan sindikat ulang tanpa izin.