Roth Retirement Accounts: 5 Aturan untuk Diketahui


DALAM PASAL INI ANDA AKAN MENEMUKAN

  • Apa aturan lima tahun Roth
  • Siapa yang memenuhi syarat untuk Roth IRA
  • Lima aturan kunci untuk menggunakan akun Roth di tempat kerja atau sendiri

Debra H. berkata, “Saya sangat menikmati belajar tentang topik pensiun di podcast Anda. Bisakah Anda jelaskan bagaimana aturan 5 tahun berlaku untuk mentransfer Roth 401 (k) ke Roth IRA di podcast yang akan datang? Terima kasih atas informasi berharga yang Anda berikan. "

David R. juga tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang akun Roth. Dia mengatakan, "Majikan saya menawarkan opsi Roth 401 (k), tapi saya rasa saya tidak memenuhi syarat karena penghasilan saya. Saya menyukai gagasan membayar pajak untuk kontribusi saya sekarang. Bisakah Anda jelaskan jika ada cara bagi saya untuk berpartisipasi? "

Terima kasih atas pertanyaan Anda, Debra dan David! Akun Roth memiliki manfaat bagus yang memangkas pajak. Tetapi seperti apa pun yang diatur oleh IRS (Internal Revenue Service), mereka memiliki banyak aturan, yang dapat membingungkan untuk dinavigasi.

Apa itu Akun Pensiun Roth?

Sebagian besar rencana pensiun — seperti IRA tradisional, 401 (k), dan SEP-IRA — memungkinkan pemilik memberikan kontribusi yang dapat mengurangi pajak jika Anda memenuhi persyaratan tertentu.

Misalnya, jika Anda menghasilkan $ 60.000 dan berkontribusi $ 5.000 ke tempat kerja 401 (k), Anda membayar pajak penghasilan sebesar $ 55.0000 bukan pada $ 60.000. Namun, ketika Anda pensiun dan melakukan penarikan kontribusi dan pendapatan, Paman Sam mengejar Anda dengan mengenakan pajak penghasilan pada setiap distribusi.

Kontribusi untuk semua jenis Roth dikenakan pajak pada tahun Anda membuatnya. Namun, penghasilan akun Anda dan semua penarikan di masa depan sepenuhnya bebas pajak jika Anda memenuhi aturan tertentu.

Tetapi akun Roth — seperti Roth IRA, Roth 401 (k), atau Roth Solo 401 (k) —memiliki pajak yang berlawanan. Kontribusi untuk semua jenis Roth dikenakan pajak pada tahun Anda membuatnya. Namun, penghasilan akun Anda dan semua penarikan di masa depan benar-benar bebas pajak jika Anda memenuhi aturan tertentu, yang akan kami bahas.

Jika Anda berinvestasi selama beberapa dekade dan akun Roth Anda menjamur nilainya, sangat menyenangkan mengetahui bahwa Anda tidak akan pernah harus membayar pajak penghasilan atas penghasilan tersebut. Dan jika tarif pajak penghasilan naik di jalan, itu bisa membuat memiliki Roth sangat manis.

Sekarang, mari kita lihat beberapa hal yang perlu Anda ketahui tentang rekening pensiun Roth.

Halaman